משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך, שנועדה לממן רכישת נכס מקרקעין, כגון דירה, בית או קרקע. המשכנתא ניתנת לתקופה של עד 30 שנה, והיא מובטחת בנכס הממושכן.

גובה המשכנתא מחושב על פי ההכנסה הפנויה של הלווה, על פי ערכו של הנכס הממושכן, ועל פי התנאים הספציפיים של הבנק המלווה.

קיימים מספר סוגי משכנתאות עיקריים, הנבדלים זה מזה בשיעור הריבית, בפריסת ההחזר, ובתנאים נוספים. סוגי המשכנתאות העיקריים הם:

• משכנתא צמודת מדד: הריבית במשכנתא זו משתנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.
• משכנתא צמודה למט"ח: הריבית במשכנתא זו משתנה בהתאם לשער החליפין של המטבע אליו היא צמודה.
• משכנתא קבועה: הריבית במשכנתא זו קבועה לכל תקופת ההלוואה.
• משכנתא משתנה: הריבית במשכנתא זו משתנה מדי תקופה, בהתאם למדד המחירים לצרכן.

• הפחתת ההחזר החודשי: איחוד הלוואות לתוך משכנתא עשויה להפחית את ההחזר החודשי, בשל פריסת ההחזר הארוכה יותר של המשכנתא.
• שיפור תנאי ההלוואה: איחוד הלוואות לתוך משכנתא עשויה לשפר את תנאי ההלוואה, כגון ריבית נמוכה יותר או פריסת החזר ארוכה יותר.
• שיפור ניהול הכספים: איחוד הלוואות לתוך משכנתא עשויה לשפר את ניהול הכספים, בשל הפחתת מספר ההלוואות שיש לנהל.

• החזר הלוואה גדול יותר: איחוד הלוואות לתוך משכנתא עשויה להגדיל את גובה ההחזר הכולל של ההלוואה, בשל פריסת ההחזר הארוכה יותר.
• נטילת סיכון: איחוד הלוואות לתוך משכנתא כרוך בנטילת סיכון, בשל העובדה שהמשכנתא מובטחת בנכס מקרקעין.

• תשובה: מומלץ לאחד הלוואות כאשר:
• ההחזר החודשי של ההלוואות גבוה מדי.
• תנאי ההלוואות אינם טובים.
• ישנן הלוואות יקרות או קצרות טווח.
• ישנן הלוואות עם ריבית משתנה.

ניתן לבצע איחוד הלוואות באמצעות הבנק בו ישנה המשכנתא, או באמצעות גוף פיננסי אחר, כגון חברה למשכנתאות. כדי לבצע איחוד הלוואות, יש להגיש בקשה לבנק או לגוף הפיננסי, ולצרף מסמכים כגון:

• טופס בקשה לאיחוד הלוואות
• תלושי שכר
• אישור על הכנסות נוספות
• נסח טאבו של הנכס
• אישור על שווי הנכס

הבנק או הגוף הפיננסי יעברו על המסמכים ויבדקו את הבקשה. אם הבקשה תאושר, יבוצע איחוד ההלוואות, וההלוואות הקיימות יסגרו.

למעשה התשובה נעוצה כבר בשאלה, אבל נחדד את ההבדלים בין יועץ מטעם לבין יועץ פרטי.

היועץ של הבנק, מחויב למקום העבודה שלו ולמקור הפרנסה שלו. ולכן, כל מטרתו זה להציע לכם את המסלול שיפיק את הרווח המקסימלי עבור הבנק בלי לקיחת שום סיכון לבנק, שזה נהדר עבור הבנק אבל תזכרו תמיד שזה על חשבונכם האישי! בשונה מיועץ חיצוני שנשכר על ידכם והאינטרס והמחויבות היחידה שלו זה אתם,  להשיג עבורכם את המשכנתא הזולה והמשתלמת ביותר עבורכם

השאלה החשובה ביותר. קודם כל האמינות, הניסיון והמקצועיות. עכשיו, זה נכון שיש הרבה יועצים חיצוניים ואפילו טובים אבל כשרוצים לקחת יועץ חיצוני שישיג לכם הצעה משלמת בהחלט ויחסוך לכם הרבה כסף, חשוב לוודא שהוא בעל ניסיון בתחומים פיננסיים, בעל וותק בתחום, בעל קשרים ענפים והדוקים עם המערכות הבנקאיות והיכרות מקרוב. טמח מומחה תחום, בעל ידע ועבר עשיר ומקצועי בחטיבה הניהולית של הבנק זה עשרות שנים. אין ספק שזה נדבך משמעותי בדרך לקבלת משכנתא משתלמת עם חיסכון של עשרות עד מאות אלפי שקלים בריביות נמוכות במיוחד ובתנאים נוחים תואמים את הצרכים האישיים שלכם.

לא, אין לי שום עדיפות לשום בנק, יש לי עדיפות אך ורק ללקוח שאותו אני משרת. האינטרס היחיד שלי זה לדאוג ללקוח למשכנתא הזולה והמשתלמת ביותר ובמסלול הנוח ביותר עבורו. כמו כן, אין ספק שעבודתי בבנק, הניסיון, הידע והקשרים שרכשתי רק מסייעים ללקוח בפרמטרים שונים, החל מזירוז התהליך עד לקבלת התנאים הנוחים ביותר.

אני יכול לחסוך עבורך עשרות עד מאות אלפי שקלים ע"י בניית נכונה, חכמה ומקצועית של תמהיל המשכנתא, תוך שימת דגש על צרכיך האישיים וניתוח מצבך הפיננסי בהווה ובעתיד. אני יכול להשוות כל הצעה שתקבלו ואף להשיג לכם הצעה טובה יותר, מילה שלי.